Читать книгу: «Как не платить кредиты: инструкция», страница 4

Глава 4. Коллекторы

4.1. Кто такие коллекторы?

А если бы коллекторов не существовало вообще? Думаю, что тогда проблемы с кредитами решались бы гораздо проще. Банк или МФО подавали бы в суд через три-четыре месяца по факту просроченной задолженности, а вы могли бы спокойно выплачивать свои долги посильными платежами через приставов.

Коллекторские компании – это коммерческие организации, которые специализируются именно на возвратах просроченной задолженности. Это официально оформленные юридические лица, основным видом деятельности которых является сбор платежей и бюро кредитной информации. Каждая коллекторская организация в соответствии с Указом Президента РФ № 670 с 1 января 2017 года должна состоять в «государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности». Контроль за реестром возложен на Федеральную службу судебных приставов.

Когда с вами на связь выходят коллекторы, то первым делом необходимо проверить, состоят ли ваши коллекторы в реестре у приставов. Сделать это можно на сайте ФССП или по ссылке https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic.

В первую очередь изучайте информацию в крайнем правом столбце. Если коллекторы уже исключены из реестра, то в реестре будет зафиксирована дата. Если же вместо даты пробел и вы нашли коллекторов в реестре, значит, они имеют право на свою деятельность.

Деятельность коллекторов должна проходить строго с соблюдением Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» (тот самый ФЗ № 230 от 03.07.2016 г.).

Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности

4.2. Когда кредитор подключит коллекторов?

МФО пользуется услугами коллекторов при более маленьких периодах просрочки. Достаточно всего одного месяца, чтобы по вашему микрозайму взаимодействовали коллекторы и МФО. Банки с этим могут потянуть, может пройти от трех месяцев до полугода, и только после этого кредитор начинает пользоваться услугами сторонних организаций.

Многие коллекторские агентства учреждены самими же банками. Разберем самые популярные:

• ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» учреждено Альфа банком.

Учредители

Согласно данным ЕГРЮЛ учредителем ООО «СКМ» является 1 российское юридическое лицо

АО «Альфа-Банк»

Доля: 216 547 000 руб. (100 %)

ИНН: 7728168971

• ООО «Феникс» учреждено Тинькофф банком;

Учредители

Согласно данным ЕГРЮЛ учредителями ООО «Феникс» являются 1 российское юридическое лицо и 1 иностранное юридическое лицо:

АО «Тинькофф Банк»

Доля: 16 957 500 руб. (51 %)

ИНН: 7710140679

ТИСИЭС ГРУП ХОЛДИНГ ПИЭЛСИ

Доля: 16 292 500 руб. (49 %) ИНН: 9909215909

• ООО «АктивБизнесКонсалт» учреждено Сбербанком.

Учредители

Согласно данным ЕГРЮЛ учредителями ООО «АБК» является 1 российское юридическое лицо:

ПАО Сбербанк

Даля: 16 000 000 руб. (100 %)

ИНН: 7707083893

Зачем это делается? Банк не хочет «портить» свою наработанную деловую репутацию. Так как о коллекторах в обществе уже сформирован определенный негативный стереотип, процесс взыскания осуществляется более эффективно, чем если бы банк действовал напрямую от своего имени. Для должника с правовой точки зрения нет никакой разницы, с кем взаимодействовать. Ключевую роль всегда играет психологический фактор. Все представляют себе коллекторов, как «быков» из лихих 90-х, которые уж точно «решат вопрос». Но современные коллекторы – это call-центр с небольшим штатом выездных сотрудников и ничего общего с тем образом бандитов они сейчас не имеют.

4.3. Принцип работы коллекторов

Звонить, звонить, звонить. Главная задача – регулярно напоминать вам о долге. Для напоминаний используются ваши родственники, работодатели, друзья и даже, в редких случаях, могут позвонить жене (мужу) начальника. При этом коллекторы крайне редко работают не нарушая закон. Ведь у напуганного человека сильно занижены аналитические способности и многие, «благодаря» чувству страха и неизвестности, несут последние деньги. Рассмотрим выручку одного из крупных коллекторских агентств за 2018 год:

Финансы

Такой прибылью может похвастаться не каждый крупный бизнес. Если бы коллекторы работали в рамках закона, им пришлось бы закрыться и такой бизнес не мог бы существовать в России. Коллекторам выгодна репутация «опасных взыскателей», поэтому они не стесняются говорить должникам непристойные вещи, большая часть из которых абсолютный абсурд.

В этом диалоге виден основной принцип работы коллекторов – взыскать любыми возможными способами без применения физического насилия. В следующей главе мы разберемся, как можно привлечь коллекторов к наказанию.

4.4. Как оштрафовать коллекторов?

Коллекторы – не правоохранительные органы, никакого юридического отношения к государству они не имеют. Это частная фирма, как магазин у вас во дворе.

Наказать коллекторов за нарушение ваших прав можно точно так же, как любое физическое или юридическое лицо, но с некоторыми поправками.

Мы уже с вами знаем, что коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов. Это самое главное отличие от простого юридического лица. И этим нужно пользоваться. Установите звукозаписывающие программы себе на телефон, и если коллекторы вам регулярно надоедают, записи можно будет применить в качестве доказательств. Если к вам приходят домой с угрозами, то обязательно снимите агрессора на видео.

Знайте, что вы имеете полное право снимать любого, кто нарушает ваши права. К жалобе обязательно нужно приложить доказательства (запись телефонного разговора, видеозапись, выписку от вашего мобильного оператора с подчеркнутыми номерами звонивших).

Обратимся к законодательной базе и разберем, какие законодательные акты помогут нам оштрафовать коллекторов.

КоАП РФ, статья 14.57 «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Если будет выявлен факт нарушения по данной статье, то коллекторской организации грозит административный штраф от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Жалоба составляется в письменной форме, с подробным описанием нарушенных прав и направляется в Центральный Банк, районную прокуратуру и в Федеральную службу судебных приставов по месту вашей регистрации. Если вы не добились нужного результата, если вам не пришел удовлетворительный ответ и коллекторы продолжают вам звонить, то пишите подобные жалобы каждые четырнадцать дней. При этом вторую жалобу вместо районной напишите и направьте в генеральную прокуратуру, приложив отказ районной прокуратуры рассмотреть ваше дело.

Нарушением ваших прав является несоблюдение Федерального Закона № 230. Если нарушен хотя бы один из пунктов, то вы уже имеете право написать жалобу. В нашей стране принцип права носит заявительный характер. Никто не будет помогать вам добровольно, готовьтесь, что писать жалоб придется много.