Читать книгу: «Исламские финансы в вопросах и ответах», страница 7

26. Какие существуют требования к выпуску банковских карт?

Ключевые положения:

1) Запрещается выпуск карт, предоставляющих процентный кредит.

2) Запрещается начисление клиенту каких-либо процентов на остаток денежных средств.

3) Финансовая компания должна прописать в договоре о том, что клиент не вправе использовать карту для целей, запрещенных Шариатом (к примеру, покупку алкогольной и табачной продукции, оплату услуг казино и т.п.), а также предупредить о том, что финансовая компания вправе отозвать карту в случае нарушения указанного требования.

4) Финансовая компания, которая выпустила карту, вправе взимать следующие суммы:

комиссию с клиента, который принимает платежи от других лиц с использованием банковских карт. Комиссия в этом случае будет равняться определенному проценту от платежа, совершенного с помощью карты;

платеж за перевыпуск карты, плату за замену карты, а также плату за обслуживание;

платеж за снятие клиентом наличности.

5) Разрешается покупать золото, серебро или валюту с использованием дебетовой или платежной карты при условии, что финансовая компания, выпустившая карту, может в дальнейшем без задержки перечислить денежные средства продавцу.

27. Что следует учитывать при найме работника?

С точки зрения Шариата самое важное правило при найме – это выплатить работнику причитающееся ему вознаграждение без задержки и в согласованном размере. Пророк Мухаммад (да благославит его Аллах и приветствует) сказал: «Отдай работнику его зарплату, до того, как высохнет его пот (от работы)».

Ключевые положения:

1) Запрещается предусматривать увеличение размера вознаграждения, в случае, если работодатель не смог заплатить работнику в срок.

2) Существенное условие договора: описание работы и причитающееся за это вознаграждение.

3) В момент подписания договора работник может попросить задаток.

4) Можно предусмотреть различные ставки в зависимости от вида или срока выполнения работы. К примеру, если работник выполнит работу в установленный период, тогда одно вознаграждение, если раньше – тогда большую сумму.

5) Если работодатель задерживает оплату, работник после направления ему уведомления, вправе приостановить работу, а также в некоторых случаях удерживать у себя результат выполненной работы.

6) Договор не может быть расторгнут в одностороннем порядке, за исключением случаев нарушения договора или в связи с острой необходимостью или при непредвиденных обстоятельствах (форс-мажор).

28. Как форс-мажор влияет на договор?

Непредвиденные обстоятельства – это случаи, которые произошли внезапно, независимо от воли сторон и оказали значительное влияние на предусмотренные в договоре обязательства.

С точки зрения их влияния на договор, непредвиденные обстоятельства можно поделить на те, что требуют изменение договора и те, что образуют основания для расторжения договора.

Примеры непредвиденных обстоятельств, которые требуют изменения договора:

1) Установление новых налогов после подписания договора. Такое обстоятельство влияет на сторону, которое понесет на себе новое обязательство.

2) Изменение цены материалов таким образом, что очень сильно наносится ущерб исполнителю.

3) Препятствия, мешающие импортировать товар, который должен быть поставлен по договору Мурабаха или Иджара.

4) Изменения в законе, которое ведет к большим финансовым обязательствам одной из сторон.

Примеры непредвиденных обстоятельств, которые образуют основания для расторжения договора:

1) Когда исполнение становится невозможным или бесполезным.

2) Частичное или полная гибель объекта обязательства.

3) Право на объект обязательств, как выясняется, принадлежит другому лицу.

4) Катастрофа.

29. Что такое Вакф?

Вакф можно охарактеризовать как имущество, переведенное в специальную категорию, в результате чего польза или доход от этого имущества получают только определенные лица (бенефициары).

После передачи своего имущества в Вакф, лицо утрачивает право собственности на него.

Ключевые положения:

1) Вакф должен иметь обособленную юридическую форму и в связи с этим должен нести ответственность, иметь права и обязанности.

2) У Вакфа должен быть независимый управляющий, который за вознаграждение им управляет, обязуется поддерживать в надлежащем состоянии и развивать Вакф через дозволенные Шариатом методы инвестирования или через Исламскую финансовую компанию.

На управляющем лежит, в том числе, обязанность по защите прав Вакфа, погашению долга Вакфа и обеспечению получения бенефициарами выгод от Вакфа.

3) Учредитель Вакфа, именуемый как Вакиф, может ставить любые условия, которые не противоречат Шариату. К, примеру, он вправе назначить конкретного управляющего и определить его вознаграждения, может распорядиться, чтобы его долг был погашен из Вакфа после его смерти и т.д.

Вакиф не имеет право устанавливать запрет на обмен имущества Вакфа или абсолютный запрет на увольнение управляющего. Также запрещены любые условия, которые противоречат интересам Вакфа.

4) Расходы на ремонт и поддержку в рабочем состоянии имущества Вакфа должны предшествовать выплатам бенефициарам. Каждый год необходимо производить отчисления на ремонтные работы, даже если Вакиф не предусмотрел этот порядок. Средства резерва могут быть инвестированы в дозволенные инструменты. В конечном итоге средства резерва должны быть возвращены в состав имущества Вакфа.

5) Продажи имущества Вакфа и покупка вместо него нового в интересах самого Вакфа возможна по распоряжению учредителя Вакфа либо, когда имущество Вакфа пришло в плохое состояние и уже не приносит пользы или дохода.

30. Так ли важно финансовое планирование с точки зрения Ислама?

На сегодняшний день очень актуальна тема финансового планирования. Различные эксперты предлагают составить за вознаграждение финансовый план для вашей семьи на 10, 20 и даже 100 лет. При этом в основе всех рекомендаций лежит принцип постоянного откладывая определенной суммы и дальнейшего её инвестирования. И по обещанию советника через столько-то лет у вас будет такая-то сумма денег на счете.

Сама идея финансового планирования не является с точки зрения Ислама предосудительной деятельностью. Практикуя финансовое планирование важно всегда помнить о том, что инвестиции в будущее не могут быть за счет средств, недозволенных Исламом, так же, как и инструменты инвестирования должны быть дозволенными. Кроме того, необходимо выплачивать Закят с инвестиционных средств, ведь Закят лишь увеличивает благо в имуществе.