Читать книгу: «Пошли всех! Как создать свой капитал!», страница 2

Многие из нас усердно работают, но отдачи от этого не видят, как будто у них отобрали доступ к их же кошельку. Когда нам поступает заработная плата, ее большая часть идет на оплату по нашим счетам и ранее взятым кредитам. Зарабатывая, мы не можем прикоснуться к заработанному. И, что самое невероятное, если серьезным усилием воли не изменить данный процесс, это будет происходить всю оставшуюся жизнь, вне зависимости от уровня наших доходов.

Парадокс, но мы работаем и не зарабатываем. Мы лишь распределяем заработанное от нашего работодателя к нашим кредиторам. Замкнутый круг, ведущий нас к бедности. Круг, который предстоит разорвать, и сделать это очень непросто.

Принцип 8: «Жить одним днем – отстой»

Это на самом деле так и есть. Я, как и многие из вас, прошел через период, когда вся моя жизнь была срочной. Я постоянно пытался решать текущие проблемы, что одновременно и утомительно, и малопродуктивно.

Все это одна бесконечная «уловка 22», когда дефицит времени захватывает весь твой разум. Исследования показывают, что, когда все, о чем ты можешь думать, это текущий момент, данный текущий момент занимает все твое пространство для размышлений и становится собственно жизнью. Ты уже не можешь решить вопросы, которых сейчас не существует, но они возникнут завтра, на следующей неделе или в следующем году. Ты застрял в текущем моменте и перемещаешься по временной шкале только вместе с ним.

В таких условиях трудно даже поставить цель на будущее, не говоря уже о том, чтобы прилагать значительные усилия к ее достижению. Тебе просто некогда. Ты застрял в одном бесконечном «сегодня».

Чтобы стать успешным, нужно перестать вредить себе. Нужно научиться выходить из повседневности.

Принцип 9: «Жить на мели полезно»

Еще древнегреческий философ-стоик Эпиктет сказал, что богатство состоит не в том, чтобы иметь много имущества, а в том, чтобы иметь мало желаний.

Будучи бедным российским студентом, я любил посидеть в каком-нибудь тихом недорогом кафе. Позже я узнал, сколько денег тратят богатые люди за удовольствие пообедать в тишине. Но ведь тишина и для меня, и для них была одинаковой. Все остальное – это сколько они переплатили за эту тишину в сравнении со мной.

Когда у меня было мало денег, все, что я мог себе позволить, – почитать книгу или выйти на улицу, чтобы побегать или поиграть в баскетбол. Если у вас уже есть семья, вы наверняка можете поиграть со своим ребенком. Это очень увлекательно и совершенно бесплатно. Именно в таких простых занятиях люди находят свои самые глубокие моменты счастья.

Очень может быть, что вашей дочери или сыну не нужны ни деньги, ни дорогие подарки, ни путешествия на тропические пляжи. Может быть, все, чего он или она желает, это хотя бы несколько минут в день вашего безраздельного внимания.

Самые лучшие и надежные вещи в этом мире доступны нам совершенно бесплатно, ну или почти бесплатно. На самом деле все, что мы действительно хотим, это присутствовать в своей собственной жизни и в жизни близких нам людей. Это единственное, что важно и что имеет значение. Все остальное, по идее, должно иметь лишь вспомогательное значение.

Именно поэтому даже сейчас, когда у меня есть значительные суммы сбережений, я все еще предпочитаю жить так, как будто я на мели. Ну или на некой отмели. Я знаю, что мы должны стремиться к тому, чтобы иметь деньги, иметь накопления. Но мы не должны стремиться к тому, чтобы их тратить. Все, что нужно для счастья и успеха, у нас уже есть. Просто нам некогда это заметить, и кажется, что деньги смогут решить эту проблему. Но это ошибка.

А потому, чтобы вы все верно поняли, давайте выделим и запомним десятый и самый главный принцип для построения правильных жизненных целей.

Принцип 10: «Деньги не важны…»   

Глава 2. Миллион

–

это нереально

Насколько смелые финансовые цели стоит перед собой ставить? Очевидно, что смелые, но реальные.

Но вот что, если, например, регулярно откладывая, накопить сумму, эквивалентную миллиону долларов? Думаете, это смело, но нереально? Ну давайте попробуем разобраться.

Сколько нам потребуется времени, чтобы, откладывая, скажем, по 11 долларов каждый день, достигнуть миллиона? На момент написания этих строк 11 долларов – это примерно 800 рублей. В месяц получается где-то 24 тысячи рублей.

Я понимаю возмущение многих. По официальным данным от Росстата, средний доход населения России в 2020 году составил 35 361 рублей в месяц (около 490 долларов), а среднемесячная зарплата – 51 083 рубля (около 708 долларов). При таких цифрах я как бы говорю: «А давайте-ка отложим 24 тысячи». Это же больше половины среднего дохода!

Но подождите возмущаться. Дело здесь не в конкретных суммах. Я сразу хочу задать некую значительную сумму накоплений, чтобы не морочить вам голову рассказами типа: «Сэкономьте в день на одном стакане кофе, и через пару лет вы станете миллионером!»

Если сейчас вы не можете позволить себе инвестировать подобную сумму, начните с любой, скорректировав конечную финансовую цель. Да и к тому же, если что-то невозможно сегодня, это не означает, что это не станет возможным завтра. Тем более при наших к тому усилиях. В любом случае, в конце главы, думаю, вы поймете, что достигнуть выдающихся финансовых результатов может каждый, даже если вы всю жизнь отработали простым уборщиком.

Но пока давайте представим себе, что наши с вами доходы полностью соответствуют среднему показателю 2020 года. Если мы будем 100% полученного дохода складывать под подушку, то за 20 лет сумма отложенных средств составит (35 361 * 12 * 20) около 8,5 млн рублей, а высота подушки существенно вырастет. Да, это далеко не миллион долларов, но, согласитесь, сумма весьма крупная.

Конечно же, немало людей в нашей стране, особенно в крупных городах, зарабатывают гораздо больше, чем 35 тысяч рублей в месяц. Например, если ваш ежемесячный доход составляет 300 тысяч рублей, то, полностью откладывая его на протяжении 20 лет (300 000 * 12 * 20), вы накопите 72 млн рублей, или почти 1 млн долларов по курсу на момент подготовки данной главы.

Конечно, опять же, можно саркастично заметить, что ежемесячный доход в 300 тысяч рублей по состоянию на 2021 год доступен едва ли 1% россиян. Но, с другой стороны, навряд ли кто-то будет работать в своей жизни только 20 лет. Скорее всего, наш трудовой стаж до выхода на вполне заслуженный отдых составит не меньше 30-40 лет, а это значит, что и сумму ежемесячного дохода для достижения тех же результатов можно пропорционально уменьшить.

Думаю, это неплохая цель – заработать 1 млн долларов. Но как быть, если вы считаете, что, после 40 лет работы вы даже теоретически не можете приблизиться к подобным отметкам? В таком случае я советую вам вернуться ко второму принципу из нашей предыдущей главы и подумать, не пора ли что-то изменить в своей жизни?

Безусловно, очень трудно представить себе ситуацию, в которой мы будем откладывать весь наш доход. Ведь нам придется на что-то жить. Поэтому, даже если за всю нашу жизнь мы и заработаем 1 млн долларов, мы можем совершенно не почувствовать этого, не увидеть всю эту сумму на нашем счету. В такой ситуации остается только одно: откладывать часть нашего дохода, инвестировать его и добиваться того, чтобы, скажем, к моменту выхода на пенсию на наших счетах действительно находилась требуемая сумма денег.

Существует множество способов инвестировать. Открыв банковский вклад и положив туда свои сбережения, мы уже занимаемся инвестированием, если, конечно, проценты по такому вкладу превышают размер инфляции. В последнее время становится популярным инвестировать на фондовом рынке, покупая облигации и акции, чтобы заработать на росте стоимости ценных бумаг, а также на купонных выплатах и дивидендах.

Однако какой бы вид инвестирования мы ни выбрали, нам не стоит забывать о первом шаге, который будет одинаков для любого вложения средств: мы должны экономить. Под этим я понимаю не постоянное самоограничение, отказ от всего мирского и истязание плоти, а всего лишь простую вещь – откладывание части своего дохода с целью его инвестирования и накопления денежных средств на будущее. Здесь все очень просто: если мы не будем экономить и откладывать, мы не сможем инвестировать. Никаких секретных способов (по крайней мере, из числа разумных) обойти это простое правило не существует.

Если мы не можем позволить себе отложить хотя бы небольшую часть средств от своих доходов, необходимо разобраться, почему это происходит. Обычно это связано с тем, что у нас либо большая кредитная нагрузка, либо мы не можем найти работу или меняем свое время на слишком маленький заработок (снова вспоминаем второй принцип предыдущей главы). Все эти проблемы, какими бы сложными они ни казались на первый взгляд, поддаются простым решениям, суть которых сводится к тому, что основные усилия необходимо направить на то, чтобы отдать все, что мы должны, как можно быстрее и перестать бездумно расходовать свой самый ценный ресурс – время, сменив текущее место работы на такое, где его будут ценить больше. Может быть, для этого придется выучиться чему-то новому, а возможно, даже переехать. Но это нестрашно. Страшно лучшие годы своей жизни потратить на выживание, осознавая, что у тебя никогда не будет возможности сделать свою жизнь лучше.

Разобравшись с указанными выше проблемами, мы вполне можем вернуться к вопросу инвестирования. Но не раньше. В противном случае эффективность наших действий будет примерно такой же, что и у стрельбы по мишеням из банана. Издалека мы действительно будем похожи на снайпера, но никогда не сможем поразить ни одну мишень. В конце концов, долги и маленькие доходы – это наши самые главные враги, а любой враг дает нам прекрасную возможность практиковать терпение и стойкость. Только таким образом получаются самые важные победы в жизни – победы над самим собой.

Давайте выделим самые главные принципы инвестирования, которые действительно помогут нам преодолеть путь к заветной цели:

Вы должны экономить, чтобы иметь возможность отложить часть заработанных средств.

Вы должны инвестировать эти самые отложенные средства, чтобы приумножить их.

Вам не нужна огромная сумма капитала для того, чтобы начать инвестировать.

Время и сложные проценты – ваши главные союзники. Долги и маленький доход – главные враги.

Итак, давайте вспомним о том, что в нашем примере мы будем экономить 11 долларов в день. Но почему именно такую сумму? Прежде всего, потому что это реально. По крайней мере, мы должны стремиться к тому, чтобы это стало реально. Плюс мне просто нравится это число и его легко запомнить.

Предположим также, что работать нам предстоит с 25 до 65 лет – это 40 лет жизни, за которые мы отложим в общей сложности 11,5 млн рублей (11 * 73 * 30 * 12 * 40) на инвестиции.

Да, это далеко не 1 млн долларов. Простая ежедневная экономия суммы, эквивалентной 11 долларам, не приведет нас к заявленной цели. Но все в порядке. Это только наш начальный капитал, а не конечный финансовый результат.

Так в чем же фокус? Как сэкономить 11 долларов в день, чтобы добраться до 1 млн? Все дело в том, что мы стремимся не просто экономить ради экономии. Мы хотим вложить свои деньги, чтобы приумножить их.

Самый первый способ, который приходит в голову, когда мы говорим о накоплении денег, – это банковский депозит. В России вы можете положить свои деньги в один из крупных банков, таких как, например, Сбер.

На сегодняшний день, когда я пишу эти строки, максимальная ставка для вклада физического лица, которую предлагает наш самый известный отечественный банк, составляет 8% годовых. И это весьма неплохо.

Для целей нашего мысленного эксперимента давайте предположим, что эта ставка будет постоянной. Экономя сумму, эквивалентную 11 долларам в день (800 рублей), мы будем вносить наши излишки на вклад в самый надежный во всем мире банк под 8% годовых. При этом для открытия счета мы используем сумму наших накоплений за первый год (288 тысяч рублей), а в последующем станем пополнять вклад ежемесячно на сумму 24 тысяч рублей. Какая сумма окажется на нашем счете через 40 лет?

К этому времени остаток внесенных нами денежных средств на счете будет 11 851 200 рублей, а сумма накопленных процентов составит 19 384 491 рубль. Перепроверить мои расчеты вы можете с помощью любого банковского калькулятора, взятого из интернета.

Что же, с помощью банковского депозита мы накопили почти 31 млн рублей, или чуть больше 400 тысяч долларов. Согласитесь, весьма неплохо. И хотя мы сильно не дотянули до поставленной цели, все же наш финансовый результат оказался многим лучше варианта складывания сэкономленных сумм под подушку.

Даже такой консервативный инструмент, как банковский депозит, уже показал, что мы можем получить значительную прибавку к отложенной сумме, а значит, наши накопления не просто пылились под матрацем, а работали на наше будущее.

В какие еще надежные финансовые инструменты мы можем инвестировать? Как насчет облигаций федерального займа (ОФЗ)? Ценные бумаги, обеспеченные нашим государством. Звучит неплохо.

Огромнейший плюс инвестиций в облигации в сравнении с банковским депозитом – это отсутствие штрафа, если вы решите вывести свои накопления досрочно. Все дело в том, что в случае, когда человек решает закрыть вклад раньше срока, банки практически всегда штрафуют клиента. Часть дохода от процентов оказывается попросту утраченной. Например, вам запросто могут пересчитать прибыль исходя, скажем, из 2/3 от заявленной ставки вклада. В итоге, выводя деньги с банковского вклада раньше запланированного срока, вы теряете существенную часть своего заработка.

С облигациями таких проблем не возникает. Если вам потребуются деньги, вы всегда сможете продать бумаги через биржу и сохранить весь доход, который вы к тому времени успели получить.

На российском фондовом рынке ОФЗ – один из самых надежных методов инвестирования. Государству всегда нужны деньги, и один из способов их получить – взять в долг, выпустив облигации федерального займа. Инвесторы покупают ОФЗ и получают от Минфина купонный доход (проценты), а затем им возвращается номинальная стоимость облигаций.

Ставки и условия по ОФЗ не являются постоянными и зависят от ряда макроэкономических параметров и типа самой облигации. Не буду утомлять вас сложными расчетами и терминами, но в настоящее время, инвестируя, скажем, в трехлетние ОФЗ, дополнительно используя механизм налоговых вычетов на индивидуальном инвестиционном счете, а также направляя все полученные выплаты по купонам и суммы налоговых вычетов на покупку новых облигаций, вполне реально достичь общей доходности от данных инвестиций, эквивалентной 10,72% годовых, получаемых на условном банковском вкладе.

Положим, для нашего примера такая доходность будет постоянной в течение всех 40 лет. Тогда сумма внесенных нами денежных средств составит все те же 11 851 200 рублей, а вот сумма накопленных средств будет равна уже почти 26 млн рублей. А это значит, на нашем условном счете окажется уже 38 млн рублей, или более 0,5 млн долларов по нынешнему курсу.

Таким образом, инвестирование в ОФЗ не приведет нас к поставленной цели, но позволит накопить очень существенную сумму денежных средств с минимальным риском.

Однако, помимо ОФЗ, на фондовом рынке обращается еще много финансовых инструментов, надежность которых считается весьма высокой, в силу чего мы можем инвестировать в них наши накопления.

Одним из таких активов является золото. Принято считать, что на золото всегда будет спрос, а потому вложения в него не могут обесцениться.

Если быть искренним, то лично я всегда избегал вложений в золото. Дело в том, что оно не является производительным активом, таким как земельные участки, бизнес или деньги. Последние, в отличие от золота, способны генерировать экономическую активность. Если ты положишь деньги в банк, это принесет тебе проценты. Если ты покупаешь участок земли или жилой дом, его можно сдавать в аренду и получать доход от их владения вне зависимости от изменения цен на рынке недвижимости. Если ты покупаешь акции компаний на бирже, то ты вкладываешься в конкретный бизнес, обеспечивающий экономическую активность, приносящую прибыль, из которой ты, например, сможешь получать дивиденды.

Так работают производственные активы. Они могут приносить доход не только в силу роста цен на них (хотя и этим, конечно, тоже), но и от их использования или самого факта владения ими.

Но владение золотом не дает ничего подобного. Кусок золота останется куском золота и через 20 лет. Единственный способ получить прибыль от золота – это когда кто-то купит его у тебя по более высокой цене, чем ты сам приобрел его. А дать гарантию того, что это будет именно так, никто никогда не сможет.

Но давайте пока что поверим в потенциал золота и представим себе, что мы будем инвестировать сэкономленные нами 11 долларов в день именно в него. Сделать это несложно. На бирже существуют фонды, единственным активом которых является физическое золото. Соответственно, все, что нам нужно, – покупать бумаги этих фондов, которые будут расти или падать в зависимости от цен на золото.

30 лет назад цена золота составляла 398,60 долларов за тройскую унцию. На момент написания этих строк стоимость того же объема золота составляет уже 1932 доллара. Рост, конечно, впечатляющий, но и срок большой. Если пересчитать указанный рост в среднегодовую доходность, то у нас получится только 6,52% годовых.

Казалось бы, это не столь большая доходность, как у банковского депозита и ОФЗ, которые мы посчитали выше. Однако надо учитывать, что здесь у нас будут не просто линейные, а сложные проценты.

В случае с вкладом банк начисляет вам проценты на сумму депозита, но сами эти проценты он как бы складывает на отдельную полку. Их сумма не увеличивает размер вашего депозита. Она просто накапливается и выдается вам в неизменном виде в момент закрытия вклада плюсом к той сумме, которую вы внесли на депозит.

В рассматриваемом же случае мы получили доход в 6,52% в год, который увеличил наш доход. На следующий год мы получим уже 6,52% не только на те средства, которые внесли на счет, но и на те проценты, которые заработали в прошлом году. И так год от года. Чем больше сумма процентов получена нами, тем больше в виде процентов мы получаем в дальнейшем, так как на эти проценты также начисляются проценты.

Математика здесь работает в нашу пользу, и расчет нашей прибыли будет уже следующим (исходя из того, что 11 долларов в день – это 4015 долларов в год):

$4015 [(1+0,0652)⁴⁰ – 1]/0,0652 = $708 763

Таким образом, инвестируя только в золото, несмотря на все его недостатки, мы серьезно приблизились к нашей цели. Хотя до нее нам все еще не хватает примерно трети.

Давайте попробуем рассмотреть следующий вариант. И это будут акции. Самый простой и, как правило, самый надежный способ инвестировать в фондовый рынок – вкладывать в то, что называется индексом.

Если буквально в двух словах, индекс, по сути, это как корзина фруктов. Мы приходим в супермаркет и покупаем фрукты на месяц. В эту условную корзину мы положим какое-то количество яблок, бананов, груш, винограда и плодов арбуза. Причем каждого вида в отдельности именно столько, сколько мы съедим за месяц.

Нашу корзину можно назвать индексом. Это то количество фруктов, которое необходимо нам на месяц. Придя в супермаркет в следующий раз, мы вновь соберем такую же корзину и, помня прошлую цену покупки, сможем сравнить ее с текущей и понять, насколько наш индекс (наши затраты на фрукты в месяц) вырос или упал. Если делать это регулярно, то можно даже построить график и совершенно точно отследить динамику цен на необходимую корзину фруктов в нашем любимом супермаркете.

Возьмите такую же корзину и сложите в нее акции, которые продаются и покупаются на бирже, и вы получите биржевой индекс. При этом данные акции можно складывать в корзину по разным признакам. Например, можно положить в корзину 100 акций самых крупных компаний из определенной страны или самых известных технологических корпораций из медицинской сферы.

С точки зрения обычного инвестора вкладывать свои деньги в определенные индексы удобно тем, что ему не нужно устанавливать, какая компания лучше, а какая хуже. Это избавляет его от необходимости делать причудливые анализы, с помощью которых принято выбирать акции в свой биржевой портфель. Инвестор просто покупает индекс, а это означает, что он вкладывается в весь рынок или в его определенную часть.

Инвестировать в индекс лучше всего через специально созданные фонды биржевой торговли (ETF), которые покупают все акции, входящие в тот или иной индекс, причем именно в той пропорции, в которой они в индекс и входят. Получается, что активы данных фондов полностью воспроизводят условный биржевой индекс, и, когда этот индекс растет или падает, ровно так же изменяется стоимость данных фондов.

Существенным плюсом инвестирования в ETF является то, что индекс (равно как и сам фонд) не может обанкротиться. Отдельная компания, акции которой входят в индекс, может начать испытывать проблемы с бизнесом. В результате этих проблем она, возможно, будет признана неплатежеспособной и в дальнейшем может даже прекратить свое существование. Но задолго до этого она будет исключена из индекса, поэтому все ETF, «копирующие» тот или иной индекс, попросту продадут ее бумаги еще на ранней стадии возникновения проблем.

Огромным плюсом является также цена акций фонда. Если совокупная стоимость всех акций, входящих в индекс, даже при покупке их в минимальном количестве, будет составлять десятки, а то и сотни тысяч долларов, то, чтобы купить бумаги индексного ETF, вам потребуется лишь несколько долларов. Ну или рублей, если ETF торгуется в отечественной валюте.

По сути, ETF – это та же гигантская корзина акций, отобранных по определенному индексу. Покупая акции ETF, вы получаете право на небольшую часть этой огромной корзины.

Пожалуй, самым известным индексом в мире является S&P500, включающий в себя бумаги 500 крупнейших компаний США. Как правило, это лучшие компании в своих областях, с продукцией которых вы можете столкнуться в любой точке мира: Apple, Microsoft, Alphabet (Google), Amazon, Visa, Disney и многие-многие другие.

Если вы захотите собрать портфель акций, повторяющий S&P500, самостоятельно, точно соблюдая вес каждой бумаги, который она занимает в индексе, это сведет вас с ума. Дабы сохранить ясность сознания и не тратить на инвестиции значительное количество времени, все, что вам нужно, – отыскать подходящий фонд, «копирующий» S&P500, и купить его акции.

Средняя долгосрочная доходность S&P500 с 1993 по 2021 год составляет 9,44% годовых.

Если мы инвестируем 11 долларов в день в индекс S&P500 в течение 40 лет под среднюю доходность в 9,44% годовых, то:

 $4015 [(1+0,0944)⁴⁰ – 1]/0,0944 = $1 526 952

Вот на эту сумму мы сможем рассчитывать по завершении нашего грандиозного проекта.

Конечно, примеры выше довольно упрощенные, ведь мы брали с вами средние ставки и делали ряд допущений. По тому же индексу S&P500 мы не можем гарантированно рассчитывать на доходность в 9,44% годовых, ведь это средняя величина за последние 30 лет. На протяжении указанных лет индекс рос на большие значения в какие-то годы, а в другие даже падал, показывая отрицательную доходность.

Биржевые индексы не растут линейно и зависят от того, что происходит в мире. S&P500 падал после начала войны в Корее в 1950 году, во время отставки президента Никсона в 1974 году, при нефтяном кризисе в 70-е годы, в черный понедельник 1987 года, во времена «пузыря доткомов» 2000 года, глобального финансового кризиса 2008 года, обострения торговой войны между Китаем и США в 2018 году и всемирной пандемии 2020 года.

За время существования S&P500 случилось немало кризисов, приводивших к краху рынков. Но если смотреть на действительно долгосрочный график данного индекса, нетрудно заметить, что он находится в одном бесконечно растущем тренде с незначительными «перерывами на обед».

Рост индекса обеспечивает мировая инфляция и рост населения нашей планеты, приводящие к возрастающему потребительскому росту и увеличению доходов от глобального бизнеса. Индекс всегда включает лучшие компании, представленные на конкретном рынке, которые он отслеживает. Поэтому в случае с S&P500 это всегда 500 крупнейших компаний в США. А это означает, что и в последующие 40 лет данный индекс с большой вероятностью покажет себя весьма хорошо.

Как видим, значимые финансовые цели достижимы, если к их реализации действительно стремиться, а не рассуждать о том, что жизнь тяжела и добиться в ней чего-то значительного невозможно.

Позвольте мне рассказать вам абсолютно правдивую историю о человеке, которого звали Рональд Рид. Возможно, вы уже что-то слышали о нем. Я уверен, что он может стать источником вдохновения конкретно для вас, какими бы тяжелыми ни были ваши текущие жизненные обстоятельства.

Рональд Рид (1921 – 2014) практически всю свою жизнь работал простым уборщиком в небольшом городе в американском штате Вермонт. После своей смерти он оставил 8 млн долларов, завещав их на благотворительность. «Как он это сделал?» – спросите вы. Очень просто. Всю свою «трудовую жизнь» он откладывал часть своего небольшого по американским меркам дохода и инвестировал его в акции «голубых фишек» – самых известных компаний США.

Откладываемые Ридом суммы были совсем небольшие. Но делая это в течение длительного времени, он добился выдающегося результата. После своей кончины Рид смог сделать мир лучше, пожертвовав на общее благо 8 млн долларов.

Если простой уборщик Рональд Рид смог добиться таких результатов, то я убежден, что почти каждый из нас также на это способен.

Это касается и вас, мой сомневающийся читатель. Есть одна важная вещь, которую я пытаюсь донести этой книгой: начните уже сегодня, и тогда все будет хорошо. В любом случае, значительно лучше, чем сейчас.