Читать книгу: «Советы старшего», страница 5
Финансовая грамотность
В этой главе я расскажу о том, как управлять личными средствами, как планировать и тратить семейный бюджет.
Со времён развала коммунистической системы, в нашей стране идёт постоянная инфляция рубля. И в этих условиях важно научиться хранить большие суммы долго и без их обесценивания. Эта проблема у всех и у бедных и у богатых. Просто богатые больше рискуют потерять, поэтому вынуждены лучше разбираться в способах эффективного сбережения. И у них есть чему поучиться.
Возможно, у тебя сейчас очень мало карманных денег и тебе трудно представить, на что и как ты можешь потратить свои средства, когда они появятся в достаточном количестве. Чтобы было легче понять, почему важно контролировать расходы, давай представим, что её величество фортуна позволила выиграть тебе в лотерее 10 000 000 рублей.
И вот, ты держишь в руках счастливый билет, не веришь в то, что произошло. Сначала ты будешь пребывать в растерянности, никак не сможешь собраться с мыслями. Однако через некоторое время после всех бюрократических процедур и вычета 13 % государственного налога на твой банковский счёт упадут 8 700 000 рублей.
И тогда вопрос о том, как правильно потратить выигранные деньги, станет самым актуальным и важным.
Что делать с такой огромной суммой? Боюсь, ты никогда не задавал себе такого вопроса, ведь получить в твоем возрасте 8 миллионов рублей почти нереально. И чем дольше ты будешь думать над тем, как распределить выигрыш, тем отчетливее будешь осознавать, что полученных денег не так уж и много.
Как только информация о том, что ты выиграл большие деньги, начнёт распространяться по твоим знакомым и родственникам, у тебя окажется огромное количество друзей и советников. Вокруг тебя появятся люди, которым твои деньги будут нужны сильнее, чем тебе самому.
Наиболее вероятными советами будут такие: в стране кризис и деньги вот-вот обесценятся, их надо вкладывать в имущество, помочь близким, раздать долги. На первый взгляд знакомые будут правы: машины, квартиры, земли и другие подобные приобретения всегда кажутся самыми верными.
Но тебе стоит задуматься о том, что дорогие покупки тянут за собой не менее затратное их содержание. Если у тебя нет опыта в покупке дорогостоящего имущества, то ты вполне можешь оказаться даже в долгах после приобретения дорогого жилья или автомобиля. Дорогостоящие дома и квартиры, как правило, требуют высокой платы за коммунальные услуги, за их содержание. Хороший автомобиль – это совсем не дешевое техническое обслуживание и высокая стоимость ремонта, плюс большие налоги и страховки. Наличие в собственности земельных участков также предполагает дополнительные расходы. И, как ты, наверное, догадываешься, чем больше размер покупаемой земли, тем больше плата за её пользование. Я уже не говорю о дополнительных обязательствах владельца земли перед государством.
Есть и другие невидимые риски, с которыми ты можешь столкнуться. Например, если ты не владеешь полной информацией о ценах и тенденциях на рынке недвижимости, автомобилей, элитных товаров, есть опасность заплатить много выше реальной стоимости и т. д. И помни: на запах больших денег всегда слетаются мелкие и крупные мошенники.
История с выигрышем в 10 миллионов, конечно, приключится далеко не с каждым. Но я очень хочу, чтобы ты понял: совершенно неважно, сколько у тебя денег, ты должен уметь ими правильно распоряжаться. Это умение поможет верно потратить стипендию или первую зарплату, а впоследствии ты сможешь правильно распоряжаться и большими суммами. Смысл приведённого примера в том, чтобы ты осознал важность контроля своих расходов, чтобы ты как можно раньше начал понимать принципы сохранения и преумножения сбережений. Тот, кто не знает, что делать с одной тысячей рублей, не сможет правильно распорядиться и десятью миллионами. Приведу тебе в пример ещё несколько доказательств того, как люди, не умеющие распоряжаться небольшими деньгами, не способны управлять и миллионами.
Часто гигантские выигрыши приносят весьма кратковременное счастье, за которым следует полоса разочарований.
В этом убедилась англичанка Вивиан Николсон, которая в 1961 году стала обладательницей 150 тысяч фунтов стерлингов. Эта была фантастическая сумма для бедной девушки, имеющей больную мать и отца-эпилептика. На некоторое время Вивиан почувствовала себя хозяйкой жизни. «Тратить, тратить и тратить!», – отвечала она журналистам, которые интересовались, как она распорядится таким огромным выигрышем. Итог ее жизни весьма печален. Деньги закончились у Вивиан через пять лет, а вместе с ними ушли многочисленные знакомые. Она долго лечилась от алкогольной зависимости и впоследствии жила только на нищенскую пенсию в 300 фунтов, что в 500 раз меньше золотого выигрыша.
Похожая история случилась в 2004 году с 16-летней Келли Роджерс. Ее выигрыш в национальной лотерее составил 3 миллиона долларов, которые были не просто бездарно потрачены, но и, прямо скажем, сломали жизнь девушки. Четыреста тысяч ушло у Келли и ее друга на кокаин, остальные – на роскошные и бездумные приобретения для себя и всех родственников. Молодую наркоманку не раз арестовывали, лишали права воспитывать двоих детей. Большие деньги чуть не привели ее к самоубийству. Если верить интернету, сейчас она работает горничной.
Майкл Кэррол стал миллионером в 2002 году, в возрасте 19 лет. Что может купить молодой человек, на которого внезапно свалилось «счастье» в 10 миллионов фунтов? Крутые машины, алкоголь и наркотики, роскошные подарки для себя и близких. Сегодня у него за душой ни копейки (если не считать того, что он работает мусорщиком за 5$ в час). У него позади – десять лет бесконечного кутежа, несколько курсов реабилитации от алкогольной и наркозависимости, два тюремных срока и навсегда испорченное здоровье.
Ничем не умнее поступали и наши сограждане, которые неожиданно для себя стали обладателями крупных сумм. Печальна история Надежды Мухаметзяновой, которая в 2001 году выиграла в «Бинго» около 30 миллионов рублей. В 2006 году в возрасте 52 лет после непрекращающихся запоев и уже практически без средств к существованию она умерла, попросив похоронить ее тихо и экономно. За пять лет «беспробудного счастья» матери сыновья Надежды бросили школу, подсели на игровые автоматы и до сих пор, спустя 16 лет, нигде не работают.
Согласно статистическим данным компании Statistic Brain, 44 % победителей в лотерею «пропадают» уже через пять лет.
Подобных историй во всем мире – множество. Бывают, конечно, и исключения, однако если люди получают суммы, к которым не готовы, почти всегда это заканчивается трагедией не только для них, но и для всех близких.
Я призываю тебя учиться контролировать и анализировать свои расходы, чтобы ты был готов к деньгам, когда они у тебя появятся.
Люди по-разному относятся к деньгам и расходам. К сожалению, часто они руководствуются неверной установкой: денег всегда не хватает, и анализировать их наличие и движение – пустая трата времени. Многие ошибочно считают, что те, у кого денег достаточно, не занимаются их анализом (им незачем, им и так всего хватает).
На это заблуждение могу ответить словами известного финансового консультанта и бизнесмена Бодо Шефера: «Богатство приносят не те деньги, которые вы зарабатываете, а те, которые сохраняете».
Очень надеюсь, что, дочитав эту главу до конца, ты все же попробуешь применить некоторые описанные в ней методики к учету своих финансов. Как только начнешь это делать, ты поймешь важность отслеживания движения своих финансов.
Распределяя свои деньги, ты начинаешь неосознанно анализировать свои расходы. Что естественно приведёт тебя к эффективной экономии и управлению личными деньгами.
Самое главное, с чего следовало бы начать, это завести хорошие привычки в отношении личных денег.
Движение денег надо планировать на длительный срок (от 1 года).
В своём плане, который назовём финансовым, мы прописываем наиболее выгодную последовательность наших крупных трат, прикидываем приблизительные накопления на конец года с учетом нашей ежемесячной хозяйственно-бытовой деятельности.
Если в настоящий момент, когда ты читаешь эту книгу и тебе нечего отложить, то вероятно кажется странным и нелепым думать о будущих непонятных планах. Но ведь ты все равно будешь совершать покупки в течение года – приобретать продукты, необходимую одежду, ездить на общественном транспорте. К этому может добавиться необходимость платить за жилье, покупать подарки близким, пользоваться платными услугами (парикмахеры, врачи, службы ремонта и пр.).
